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加拿大 报告 住房负担能力出现 27 年来最严重的恶化


自 1990 年代中期以来,加拿大人将需要将超过一半的家庭收入用于购买普通房屋的抵押贷款,这是自 1990 年代中期以来的第一次。


加拿大国家银行 (NBC) 在其最新的住房负担能力监测报告中表示,该国的住房负担能力连续第五个季度恶化。 2022 年第一季度,代表性房屋的抵押贷款支付占收入的百分比 (MPPI) 上升了 4.9 个百分点,高于上一季度记录的 2.2 个百分点。这是27年来最严重的季度恶化。


在 NBC 报告分析的十个主要市场中,所有这些市场的可负担性都下降了,尤其是维多利亚、多伦多和温哥华。


报告称:“在过去 12 个月中,可负担性的恶化是 40 年来最严重的。” “这是自 1994 年以来第一次,在加拿大主要城市中心,一个有代表性的家庭需要支付超过 50% 的收入来偿还有代表性的房屋的抵押贷款。”


房价上涨和借贷利率上升被认为是 2022 年第一季度加拿大住房负担能力崩溃的两个主要原因。例如,NBC 在其负担能力指标中使用的五年基准抵押贷款利率在 2021 年第四季度增加了 46 个基点,这是自 2013 年第三季度以来最大的一个季度变化。


据 NBC 的经济学家称,最近几个月,大多数购房者通过选择浮动利率抵押贷款来避免房价大幅上涨,但这些抵押贷款的融资条件正变得不那么有吸引力。因此,这对转售市场产生了影响。


报告称:“随着加拿大央行通过提高政策利率和量化紧缩来推进其货币政策正常化进程,未来几个月的不利因素将继续打击加拿大的房地产市场。”


可负担性下降对加拿大最大城市的打击最为严重


加拿大最大和最昂贵的城市在 2022 年第一季度面临着最严重的负担能力下降。


维多利亚州的 MPPI 连续第三个季度出现最大年度恶化,增加了 19.6 个百分点。因此,维多利亚州的 MPPI 达到 80%,是该市自 2008 年第二季度以来的最高水平。维多利亚州的 MPPI 季度环比增长 8.5 个百分点。非公寓和公寓的 MPPI 分别攀升至 85.7% 和 44.2%,环比增长 9.3% 和 4.1%。


现在,购买具有代表性的维多利亚房屋所需的家庭年收入为非公寓 204,078 加元和公寓 123,747 加元。以 10% 的储蓄率获得足够的资金支付购买非公寓住宅的首付需要 382 个月(31.8 年),购买公寓则需要 58 个月(4.8 年)。


图:加拿大国家银行 (NBC)


在同一省,温哥华面临着严重的负担能力恶化,因为 MPPI 在 2022 年第一季度增长了 7 个百分点,这是自 1994 年以来没有记录的加速。温哥华仍然是加拿大最难买房的城市,具有代表性的抵押贷款支付现在占收入中位数的81.4%。对于非公寓,温哥华 MPPI 季度增长 9% 至 101.5%,公寓则攀升 3.2% 至 43.4%。


在不列颠哥伦比亚省最大的城市,您每年需要 285,078 加元才能购买非公寓住宅,每年至少需要 142,357 加元才能购买公寓。如果您打算支付首付,则需要大约 452 个月(37.6 年)和 63 个月(5.25 年)的储蓄,以 10% 的利率购买非公寓和公寓住宅。

在多伦多,情况并没有太大改善。


在 2022 年第一季度,该市报告了自 1994 年以来最高的可负担性季度恶化,因为 MPPI 增长了 8.1 个百分点,达到 1990 年以来的最高水平。非公寓的 MPPI 季度增长 8.9% 至 81.5%,而同一测量值上升 4.2公寓的 MPPI 为 44.2%。


多伦多购房者需要年收入 228,100 加元才能买得起具有代表性的非公寓住宅,远高于购买公寓所需的 144,644 加元资金。以 10% 的储蓄率计算,在城市中购买一套非公寓住宅需要大约 363 个月(30.2 年)才能支付足够的首付,而购买公寓则需要 64 个月(5.3 年)。